根據(jù)高盛的最新研究,受中國(guó)4.6億在線購(gòu)物者推動(dòng),2020年中國(guó)電子商務(wù)交易量將保持年復(fù)合增長(zhǎng)率23%的速度繼續(xù)擴(kuò)大,接近線下交易增速的三倍。

    國(guó)內(nèi)電商產(chǎn)業(yè)的持續(xù)火熱,吸引越來(lái)越多境外支付機(jī)構(gòu)欲得分一杯羹。

    近日,歐洲大型支付機(jī)構(gòu)——法國(guó)銀捷尼科集團(tuán)(IngenICo Group)旗下Ingenico ePayments亞太區(qū)總經(jīng)理尼克·塔布(Nick Tubb)接受本報(bào) 記者專(zhuān)訪時(shí)表示,銀捷尼科從2007年進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)開(kāi)始服務(wù)中國(guó)商戶,到2014年在中國(guó)上海成立辦公室。這10年期間銀捷尼科年處理中國(guó)在線交易量增長(zhǎng)了180倍。此外,銀捷尼科協(xié)助中國(guó)消費(fèi)者用包括支付寶、中國(guó)銀聯(lián)、以及本地銀行轉(zhuǎn)賬在內(nèi)的27種支付方式,方便地在數(shù)百個(gè)國(guó)際品牌海外網(wǎng)站上進(jìn)行在線購(gòu)物,且涵蓋零售、旅游、游戲、留學(xué)等眾多品類(lèi),推動(dòng)跨境電商產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展。

    但他坦誠(chéng),跨境電商環(huán)節(jié)的支付體驗(yàn)很大程度會(huì)影響線上交易轉(zhuǎn)換率。銀捷尼科通過(guò)內(nèi)部發(fā)現(xiàn),60%跨境電商訂單在支付成功前遭到棄單,這背后的主要原因很多,包括消費(fèi)者的支付選項(xiàng)不正確、對(duì)支付安全性與技術(shù)問(wèn)題有顧慮、支付步驟過(guò)多影響操作體驗(yàn),不愿泄露個(gè)人隱私等。

    此外,中國(guó)電商企業(yè)在邁出國(guó)門(mén)走向全球化的過(guò)程里,也遇到四大跨境支付挑戰(zhàn),其中包括尚未構(gòu)建全球多元化的支付方式與支付貨幣結(jié)算能力,缺乏跨渠道客戶支付經(jīng)驗(yàn),管理反欺詐、外匯匯兌風(fēng)險(xiǎn)等復(fù)雜性金融操作經(jīng)驗(yàn)不足、客戶參與度與粘性有待提高等。

    “所幸的是,隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等全新技術(shù)的崛起,這些問(wèn)題正迎刃而解。”他直言。在這些新技術(shù)的引領(lǐng)下,未來(lái)支付將突破現(xiàn)有的業(yè)務(wù)邊界,形成以客戶為中心的、跨平臺(tái)、跨終端、跨貨幣的綜合型金融支付平臺(tái)——具體而言,未來(lái)支付行業(yè)將呈現(xiàn)四大發(fā)展趨勢(shì),一是云計(jì)算等技術(shù)正令線上和線下支付方式不斷融合,形成全渠道支付體驗(yàn)；二是人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)正在打通支付與電商、社交平臺(tái)的業(yè)務(wù)隔閡,讓商戶為可以在交互對(duì)話過(guò)程完成用戶支付,從而獲取更高的支付轉(zhuǎn)換率,三是人工智能技術(shù)的興起,讓支付正變得無(wú)形化,未來(lái)人們無(wú)需用卡,只要刷臉就能完成支付；四是大數(shù)據(jù)分析技術(shù)創(chuàng)新,為支付產(chǎn)業(yè)引入更多娛樂(lè)工具,推進(jìn)個(gè)性化支付方式的崛起。

    在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),目前國(guó)內(nèi)跨境電商產(chǎn)業(yè)發(fā)展首先要解決的兩大瓶頸,一是客戶體驗(yàn)不夠好,二是支付環(huán)節(jié)進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)反欺詐審核。

    “尤其是反洗錢(qián)反欺詐審核,某種程度決定了監(jiān)管部門(mén)對(duì)人臉識(shí)別等人工智能支付技術(shù)的認(rèn)可度,能否作為拓展跨境電商產(chǎn)業(yè)發(fā)展的助推器。”他指出。

    在你我貸合規(guī)部負(fù)責(zé)人看來(lái),相關(guān)部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)電商、金融服務(wù)支付環(huán)節(jié)反洗錢(qián)審查的操作要求,主要體現(xiàn)在三個(gè)層面：在資金入口端,相關(guān)部門(mén)要求平臺(tái)對(duì)投資者進(jìn)行實(shí)名制認(rèn)證,確保手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、客戶姓名保持一致,甚至相關(guān)部門(mén)允許平臺(tái)接入直通公安、人民銀行的第三方征信機(jī)構(gòu),對(duì)客戶信息真實(shí)性進(jìn)行交叉驗(yàn)證。

    在業(yè)務(wù)操作端,平臺(tái)需對(duì)借款人賬戶進(jìn)行甄別,若發(fā)現(xiàn)它以往存在洗錢(qián)記錄,需向相關(guān)部門(mén)及時(shí)報(bào)備。

    在資金出口端,平臺(tái)需采取措施確保資金出入賬戶一致。此外,相關(guān)紙質(zhì)、電子交易資料自交易結(jié)束之日起需保存至少5年,以備相關(guān)部門(mén)核查。

    “目前,相關(guān)部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域的反洗錢(qián)工作相當(dāng)重視,因?yàn)樗粌H涉及金融安全,而且涉及公共安全,更重要的是,反洗錢(qián)工作在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用,還體現(xiàn)在兩個(gè)環(huán)節(jié)——既能迎合人工智能、移動(dòng)化業(yè)務(wù)拓展,數(shù)字化運(yùn)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì),又要防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生�！鄙鲜瞿阄屹J合規(guī)部負(fù)責(zé)人向 記者表示。目前你我貸已通過(guò)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)構(gòu)建異常用戶模型,從而推進(jìn)自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系。

    在尼克·塔布看來(lái),推動(dòng)跨境電商業(yè)務(wù)的合規(guī)操作與客戶支付體驗(yàn)提升,是銀捷尼科未來(lái)推動(dòng)在華拓展的一項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)。一直以來(lái),銀捷尼科致力于幫助中國(guó)企業(yè)積極通過(guò)構(gòu)建跨境電商與支付的生態(tài)圈,進(jìn)而拓展業(yè)務(wù)全球化。

    “我們將繼續(xù)加大在華投資,成為中國(guó)公司走出去的全球合作伙伴,為他們?cè)诤Ｍ馓剿餍聵I(yè)務(wù)提供強(qiáng)有力支持�！彼毖浴�