而外貿(mào)電商賣家一般以私人物品的名義郵遞貨物，無(wú)法按照一般貿(mào)易申報(bào)出口，但企業(yè)結(jié)匯時(shí)卻需要提供出口核銷單等憑證，因此外貿(mào)賣家很難進(jìn)行正規(guī)結(jié)匯。

        其中，個(gè)人境內(nèi)身份證結(jié)匯是目前外貿(mào)賣家最主要的結(jié)匯方式，但僅適用于交易額較小的外貿(mào)賣家。因?yàn)榘凑諊?guó)家外匯管理政策，個(gè)人年度結(jié)匯總額僅為5萬(wàn)美元。

        所謂結(jié)匯，是指外匯收入所有者將其外匯收入出售給外匯指定銀行，外匯指定銀行按一定匯率付給等值的本幣的行為，包括企業(yè)結(jié)匯和個(gè)人結(jié)匯。

        因此，很多外貿(mào)賣家寧愿規(guī)模小一點(diǎn)，也不愿以公司的方式去運(yùn)作。“這些都是灰色的，不敢放到陽(yáng)光底下的。說(shuō)實(shí)在的，不敢做大是因?yàn)樾睦锊惶��?shí)啊，害怕哪一天就被查了，或者不讓做了。”蘇州婚紗賣家周女士表示。

        另一方面，通過(guò)“地下錢莊”結(jié)匯限制了賣家的進(jìn)一步成長(zhǎng)。億邦動(dòng)力網(wǎng)了解到，目前，外貿(mào)電商賣家正處找訂單在從個(gè)人運(yùn)作向公司化運(yùn)作的重要階段，而“地下錢莊”結(jié)匯的方式將導(dǎo)致企業(yè)無(wú)法正常“做賬”，不僅會(huì)造成管理的混亂、員工心態(tài)的波動(dòng)，還存在被工商查處的風(fēng)險(xiǎn)。而這種財(cái)務(wù)的混亂和不透明，更會(huì)導(dǎo)致企業(yè)無(wú)法正常融資，難以進(jìn)一步成長(zhǎng)。

        億邦動(dòng)力網(wǎng)了解到，雖然“地下錢莊”在換匯上擁有諸多優(yōu)勢(shì)，但對(duì)于外貿(mào)賣家而言，也蘊(yùn)藏著諸多風(fēng)險(xiǎn)。首先由于交易流程上是賣家首先將錢打給“地下錢莊”，所以存在錢莊捐款潛逃的可能。

        錢莊換匯已有成熟產(chǎn)業(yè)鏈

        億邦動(dòng)力網(wǎng)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)今，“地下錢莊”針對(duì)外貿(mào)賣家的結(jié)匯業(yè)務(wù)已發(fā)展出一條非常成熟的產(chǎn)業(yè)鏈。

        在與“地下錢莊”的交易中，外貿(mào)電商賣家首先要將需要結(jié)匯找訂單的錢轉(zhuǎn)入錢莊的海外賬號(hào)中。錢莊收到錢后，會(huì)通過(guò)自己的國(guó)內(nèi)賬戶，將以一定匯率折換出的人民幣轉(zhuǎn)賬到賣家的國(guó)內(nèi)賬戶中。

        錢莊獲取大量外幣后，再利用匯率差倒買倒賣、幫助洗錢等方式獲利；并通過(guò)虛假外貿(mào)交易、人工運(yùn)輸現(xiàn)金出入境等方式平衡手中的人民幣及外幣儲(chǔ)備。

        據(jù)了解，“地下錢莊”在我國(guó)已經(jīng)存在了幾十年的歷史。2005年，央行宣布重大匯率改革，放棄與美元掛鉤，引入?yún)⒖家换@子貨幣政策，至此之后，人民幣開(kāi)始持續(xù)升值，“地下錢莊”倒賣人民幣的贏利空間越來(lái)越大。2008年以后，我國(guó)外貿(mào)電商行業(yè)迎來(lái)了迅速發(fā)展期，賣家換匯需求大增，逐漸成為“地下錢莊”找訂單的重要客戶。

        渠道暗藏風(fēng)險(xiǎn)只是階段性產(chǎn)物

        更重要的是，通過(guò)“地下錢莊”結(jié)匯是一種違法的行為，國(guó)家也一直在嚴(yán)厲打擊此類活動(dòng)。一旦案發(fā)，不僅涉案金額將會(huì)被全部沒(méi)收，賣家也將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

        據(jù)了解，2013年6月，廣州市公安局剛剛查貨了一家大型“地下錢莊”，涉案金額近20億元人民幣的，錢莊的兩名印度籍經(jīng)營(yíng)者被公安機(jī)關(guān)抓捕歸案，以非法經(jīng)營(yíng)罪提起公訴。

        業(yè)內(nèi)人士分析，“地下錢莊”之所以成為外貿(mào)電商的重要結(jié)匯渠道根源仍在于目前外貿(mào)電商無(wú)法實(shí)現(xiàn)正常的報(bào)關(guān)出口，但只是行業(yè)發(fā)展的一個(gè)階段性過(guò)程。隨著行業(yè)法制法規(guī)的健全以及配套服務(wù)的完善，這一現(xiàn)象將會(huì)逐漸消失。

找訂單

        據(jù)了解，目前國(guó)家正在針對(duì)外貿(mào)電商的結(jié)匯進(jìn)行多方面的試點(diǎn)，部分地區(qū)已經(jīng)可以通過(guò)“散走集報(bào)”（包裹先分批出境，月底再集中報(bào)關(guān)）的方式，實(shí)現(xiàn)正常的報(bào)關(guān)。

        7月29日消息，億邦動(dòng)力網(wǎng)了解到，由于跨境外貿(mào)結(jié)匯問(wèn)題始終難以解決，“地下錢莊”受到敦煌網(wǎng)、速賣通、ebay等外貿(mào)電商平臺(tái)上中大型賣家的青睞，成為結(jié)匯的重要渠道。

        “09年開(kāi)始，我們店所有涉及到美元的結(jié)匯就都通過(guò)錢莊走了，因?yàn)閴蚩�。同行里有些�?guī)模的也基本都這樣做�！鄙钲谑謾C(jī)賣家李先生對(duì)億邦動(dòng)力網(wǎng)表示。目前李先生在速賣通和敦煌網(wǎng)上均開(kāi)有店鋪，月銷售額在20萬(wàn)美元左右。

        據(jù)了解，在外貿(mào)電商交易過(guò)程中，國(guó)外買家一般使用美元付找訂單款，而賣家則需要將這些美元兌換成人民幣才能在國(guó)內(nèi)使用，這中間即牽扯到結(jié)匯。

        “地下錢莊”則是指一種游離于金融監(jiān)管體系之外的非法金融組織，它們利用或部分利用金融機(jī)構(gòu)的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，從事非法買賣外匯、跨國(guó)（境）資金轉(zhuǎn)移或資金存儲(chǔ)借貸等非法金融業(yè)務(wù)。

        地下錢莊成重要結(jié)匯渠道

        億邦動(dòng)力網(wǎng)了解到，目前外貿(mào)電商賣家主要采取四種結(jié)匯方式：通過(guò)境內(nèi)個(gè)人賬戶直接收取外匯美金、使用身份證結(jié)匯，使用香港匯豐銀行的公司戶提款卡在境內(nèi)取現(xiàn)，找訂單在境外設(shè)立離岸公司、以給境內(nèi)工廠支付貨款等理由結(jié)匯，以及走“地下錢莊”渠道。

        注：一般情況下，錢莊匯率＞中間價(jià)＞現(xiàn)匯買入價(jià)＞現(xiàn)鈔買入價(jià)

        據(jù)了解，目前外貿(mào)電商賣家普遍采取借用親戚朋友身份證的方式來(lái)突破額度限制，但實(shí)際操作上十分麻煩。以月交易額10萬(wàn)美金計(jì)算，賣家每年需要使用24個(gè)不同的身份證才能完成所有資金的結(jié)匯。

        在這種情況下，“地下錢莊”渠道因無(wú)手續(xù)費(fèi)、高匯率、結(jié)匯速度快等優(yōu)勢(shì)成為了外貿(mào)賣家結(jié)匯的一個(gè)重要選擇，并尤為中大型賣家所青睞。

        “因?yàn)槭峭瑫r(shí)支付的，所以整個(gè)流程一般只需要幾分鐘。按照市場(chǎng)行情不同，錢莊給的匯率一找訂單般會(huì)比銀行匯率高3到4%，這樣同樣結(jié)10萬(wàn)美元，就會(huì)比從銀行多拿3000到4000美元�！崩钕壬�表示。

        此外，億邦動(dòng)力網(wǎng)調(diào)查了超過(guò)10位外貿(mào)電商賣家，發(fā)現(xiàn)月銷售額在10萬(wàn)到200萬(wàn)美金之間的賣家最喜歡通過(guò)“地下錢莊”結(jié)匯，大部分通過(guò)這一渠道結(jié)匯的資金比例都超過(guò)50%。

        據(jù)億邦動(dòng)力網(wǎng)了解，月交易額10萬(wàn)美元在外貿(mào)電商平臺(tái)的熱門品類僅屬于中等水平。而10萬(wàn)到200萬(wàn)美元的賣家則是目前外貿(mào)電商平臺(tái)上的中堅(jiān)賣家。

        據(jù)了解，目前這種“地下錢莊”主要存在于廣東、福建、浙江等沿海省份，深圳、東莞等地尤為集中。“羅湖有很多士多店(英語(yǔ):雜貨鋪)其實(shí)都是錢莊，上了規(guī)模的賣家都在那邊換�！崩钕�找訂單生表示。